从现实情况来看，现在购房可能不是最佳时机。您现有的30万存款与120万的目标首付还有较大差距，而且工作不稳定会直接影响您的贷款审批。银行在审核房贷时，首要考虑的就是借款人的持续还款能力。建议您先稳定工作收入，等经济基础更扎实时再考虑置业计划。

首先需要考虑的是你的经济状况。倘若你的收入来源不够稳定，或者未来可能面临大额意外支出，那么购房可能并非明智之选。房产作为固定资产，其流动性较差，一旦遇到资金周转困难，很难在短时间内变现。目前二手房市场交易周期普遍较长，若急需用钱时房屋无法及时出手，同时还要承担每月的房贷压力，这种双重负担可能会让你陷入财务困境。

买房这件事，光攒够首付可远远不够。就像我常跟客户说的，首付只是第一道门槛，后面还有一大堆费用等着呢。您看啊，光是房屋维修基金、律师费这些杂七杂八的费用，少说也得再准备个两三万。所以啊，千万别觉得凑够首付就万事大吉了。

另外啊，您还得好好琢磨琢磨要买多大的房子。是40平米的小户型，还是120平米以上的大房子？这可得根据您的实际需求来定。比如说，您是打算自己住呢，还是准备投资？这些因素都得考虑进去。

站在人生的十字路口，面对这笔刚好够付首付的积蓄，我陷入了深深的思考。这笔钱说多不多，说少也不少，却让我看到了更多可能性。

与其现在就把自己绑在房贷的重担上，我更愿意让这笔钱发挥更大的价值。想象未来三十年都要为月供奔波的日子，我的内心就涌起一阵抗拒。那不仅仅是经济上的压力，更是一种无形的精神枷锁。

现在的我更倾向于用这笔钱去投资自己，或是探索更多人生可能。也许是进修充电，也许是创业尝试，又或者是来一场说走就走的环球旅行。这些选择或许不会立即带来物质回报，却能让我的人生阅历更加丰富。

当然，如果将来经济实力足够雄厚，买房自然会是水到渠成的事。但眼下，我更想给自己保留一份从容和自由。毕竟人生不该被一套房子定义，更不该为它透支未来的可能性。

买房这件事，光有首付款是远远不够的。就像盖房子不能只打地基一样，购房过程中还有不少"隐形"支出在等着你。

首先得说说贷款这关。银行可不是慈善机构，他们最看重的就是你的还款能力。如果你现在的工作朝不保夕，或者收入时高时低，银行很可能直接给你吃闭门羹。毕竟谁也不想把钱借给一个可能还不上的人，对吧？

说到其他费用，契税就是个绕不开的坎。这笔钱是专门针对房产交易设置的，相当于给房子办"过户费"。想象一下，你买了个新手机还得交个税呢，更何况是动辄几十上百万的房子？

所以啊，与其现在勉强上车，不如先把自己的收入稳定下来。等有了稳定的现金流，再考虑按揭买房的事。这样既不会给自己太大压力，也能让银行放心地把钱借给你。记住，买房是大事，稳扎稳打才是王道。